МONO VS ПРИВАТ: битва титанів за гаманець підприємця

Зміст

• Вступ: чому вибір банку вирішує долю вашого бізнесу
• Тарифи та комісії: де “безкоштовне” справді безкоштовне
• Відкриття рахунку: марафон чи спринт
• Мобільний банкінг: функціональність проти зручності
• Інтеграція з бухгалтерськими сервісами: хто з ким дружить
• Підтримка клієнтів: боти проти людей
• Додаткові послуги: що пропонують банки поза рахунком
• Приховані “підводні камені”: про що мовчать банки
• Відгуки реальних підприємців: досвід із перших вуст
• Порівняльна таблиця: всі факти в одному місці
• Кому підійде monobank, а кому — ПриватБанк
• Висновок: як не прогадати з вибором банку для ФОП

Вступ: чому вибір банку вирішує долю вашого бізнесу

За даними Державної податкової служби, в Україні зареєстровано понад 2 мільйони фізичних осіб-підприємців, і щодня це число зростає на сотні нових бізнесменів. Кожен із них рано чи пізно стикається з питанням: де відкрити підприємницький рахунок? У 2025 році лідерами серед українських банків для обслуговування ФОП залишаються два фінансові гіганти — monobank та ПриватБанк.

Обидва позиціонують себе як найкращий вибір для підприємців, обіцяючи низькі комісії, зручний інтерфейс та швидке обслуговування. Але за красивими маркетинговими обіцянками часто ховаються несподівані комісії, обмеження та особливості, які можуть суттєво вплинути на ваш бізнес.

У цьому матеріалі ми проведемо детальне порівняння обох банків на основі реального досвіду підприємців та актуальних тарифів станом на 2025 рік. Жодних рекламних гасел — тільки факти, цифри та реальний досвід.

Тарифи та комісії: де “безкоштовне” справді безкоштовне

Перше, що цікавить підприємця — скільки коштуватиме обслуговування рахунку та проведення операцій. Обидва банки позиціонують свої послуги як “доступні” та навіть “безкоштовні”, але диявол, як завжди, криється в деталях.

monobank:

• Відкриття рахунку: 0 грн
• Щомісячне обслуговування: 0 грн
• Вхідні платежі: 0 грн
• Вихідні платежі в межах банку: 0 грн
• Вихідні платежі на інші банки: перші 5 на місяць — безкоштовно, далі — 3 грн/платіж
• Зняття готівки: до 50 000 грн/міс — безкоштовно, далі — 0,75%
• Поповнення картки: до 20 000 грн/міс — безкоштовно, далі — 0,5%

ПриватБанк:

• Відкриття рахунку: 0 грн (онлайн) / 100 грн (у відділенні)
• Щомісячне обслуговування: пакет “ФОП Комфорт” — 125 грн/міс (за відсутності активності — 175 грн/міс)
• Вхідні платежі: 0 грн
• Вихідні платежі в межах банку: 0 грн
• Вихідні платежі на інші банки: перші 10 на місяць — безкоштовно (у пакеті “ФОП Комфорт”), далі — 3 грн/платіж
• Зняття готівки: до 25 000 грн/міс — безкоштовно, далі — 1,2%
• Поповнення картки: до 10 000 грн/міс — безкоштовно, далі — 0,75%

Прихована правда про тарифи: багато підприємців не знають, що monobank не має окремого юридичного пакету — ФОП-рахунок відкривається до звичайного фізичного, що іноді призводить до плутанини в обліку. ПриватБанк пропонує окремий пакет, але стягує щомісячну плату, якої можна уникнути за певних умов активності.

Хто переможець у категорії “Тарифи та комісії”?

Для підприємців з невеликою кількістю операцій та оборотом до 20 000 грн/міс, monobank виглядає привабливіше завдяки відсутності фіксованої щомісячної плати.

Для бізнесу з більшою кількістю операцій (понад 5 платежів) та потребою в зняті готівки понад 50 000 грн/міс, ПриватБанк пропонує вигідніші умови, особливо якщо використовувати всі можливості пакету “ФОП Комфорт”.

Відкриття рахунку: марафон чи спринт

Швидкість та зручність відкриття рахунку часто є вирішальним фактором, особливо для початківців у бізнесі.

monobank:

• Спосіб відкриття: повністю онлайн через мобільний додаток
• Необхідні документи: фото паспорта та ІПН, селфі для підтвердження
• Терміни відкриття: від 15 хвилин до 1 дня (за даними банку)
• Реальна швидкість: 1-3 дні (за відгуками клієнтів)
• Особливості процесу: необхідно спочатку стати клієнтом як фізична особа, потім активувати послугу ФОП у додатку

ПриватБанк:

• Спосіб відкриття: онлайн через Приват24 або у відділенні
• Необхідні документи: при онлайн-відкритті — фото паспорта та ІПН; у відділенні — оригінали документів
• Терміни відкриття: від 1 дня до 3 днів (за даними банку)
• Реальна швидкість: 2-5 днів (за відгуками клієнтів)
• Особливості процесу: можливість відкрити рахунок навіть без наявної картки ПриватБанку, але з обов’язковою ідентифікацією через Дія або відвідуванням відділення

Підводний камінь: хоча monobank рекламує “відкриття за 15 хвилин”, це стосується лише базової верифікації. Реальне відкриття рахунку з можливістю проводити підприємницькі операції зазвичай займає довше.

Хто переможець у категорії “Відкриття рахунку”?

За швидкістю та зручністю процесу перемогу здобуває monobank, особливо для тих, хто цінує можливість зробити все онлайн без відвідування відділень. Однак для підприємців, яким потрібна консультація фахівця щодо вибору оптимального пакету послуг, ПриватБанк із його розгалуженою мережею відділень може бути кращим варіантом.

Мобільний банкінг: функціональність проти зручності

У 2025 році мобільний додаток став основним інструментом взаємодії підприємця з банком. Зручність та функціональність банкінгу може суттєво впливати на ефективність керування фінансами.

monobank:

• Платформи: iOS та Android
• Дизайн додатку: сучасний, мінімалістичний, інтуїтивно зрозумілий
• Швидкість роботи: висока, мінімальні затримки
• Функціональність для ФОП:
  • Окремий розділ для підприємницького рахунку
  • Формування виписок за період
  • Автоматичний розрахунок суми до сплати єдиного податку та ЄСВ
  • Розподіл транзакцій за категоріями
  • Формування актів для клієнтів
  • Створення шаблонів платежів
• Унікальні особливості:
  • Чат-підтримка прямо в додатку
  • Push-повідомлення про транзакції
  • Автоматичні нагадування про сплату податків

ПриватБанк:

• Платформи: iOS, Android, web-версія Приват24 для бізнесу
• Дизайн додатку: функціональний, насичений, з великою кількістю опцій
• Швидкість роботи: середня, іноді спостерігаються затримки
• Функціональність для ФОП:
  • Окремий додаток “Приват24 для бізнесу”
  • Детальна аналітика доходів та витрат
  • Формування та відправка податкової звітності
  • Масові платежі
  • Валютні операції та контроль
  • Зарплатний проєкт
  • Еквайринг та інтеграція з касовими апаратами
• Унікальні особливості:
  • Інтеграція з системою електронного документообігу “Вчасно”
  • Модуль “ПриватМаркет” для просування товарів та послуг
  • Можливість відкриття депозитів для бізнесу

Інсайдерська інформація: Нещодавно monobank анонсував впровадження функції подання звітності безпосередньо з додатку, що може суттєво підвищити його конкурентоспроможність у категорії функціональності для ФОП.

Хто переможець у категорії “Мобільний банкінг”?

За простотою використання та швидкістю роботи перевагу має monobank. Однак за функціональністю та можливостями для зростаючого бізнесу лідирує ПриватБанк, особливо з його окремим додатком для бізнесу та розширеними можливостями інтеграції.

Інтеграція з бухгалтерськими сервісами: хто з ким дружить

Сучасний бізнес вимагає автоматизації, і можливість інтеграції банківського рахунку з бухгалтерськими та CRM-системами може значно спростити життя підприємця.

monobank:

• Власний API: обмежений доступ для розробників
• Інтеграція з популярними сервісами:
  • Fop.online — базова інтеграція
  • Checkbox — часткова підтримка
  • Debitoor — імпорт виписок
  • ДокМен — автоматичне завантаження виписок
• Експорт даних: можливість вивантаження виписок у форматах PDF, Excel, CSV
• Облік податків: базовий калькулятор ЄП та ЄСВ без повної інтеграції зі звітністю

ПриватБанк:

• Власний API: повний доступ через “Приват24 для бізнесу API”
• Інтеграція з популярними сервісами:
  • 1С:Підприємство — повна інтеграція
  • BAS Бухгалтерія — двостороння синхронізація
  • Fop.online — розширена інтеграція
  • SAP — корпоративна інтеграція
  • M.E.Doc — автоматична передача даних для звітності
  • Checkbox — повна підтримка
• Експорт даних: підтримка всіх популярних форматів, включаючи спеціалізовані для бухгалтерських програм
• Облік податків: автоматичний розрахунок та можливість сплати всіх податків і зборів, включаючи ПДВ

Корисна порада: Якщо ви використовуєте специфічне бухгалтерське програмне забезпечення, перед відкриттям рахунку варто уточнити в розробника програми, з якими банками є повноцінна інтеграція.

Хто переможець у категорії “Інтеграція з бухгалтерськими сервісами”?

Беззаперечну перемогу в цій категорії здобуває ПриватБанк завдяки розвиненому API та широкому спектру інтеграцій з популярними бухгалтерськими та бізнес-системами.

Підтримка клієнтів: боти проти людей

Якість та доступність підтримки часто стає вирішальним фактором, особливо коли виникають проблеми з рахунком або платежами.

monobank:

• Канали зв’язку:
  • Чат у мобільному додатку
  • Telegram-бот
  • Email-підтримка
• Години роботи: офіційно 24/7, але з різною ефективністю
• Середній час відповіді:
  • У робочий час: 5-20 хвилин
  • У неробочий час: до 60 хвилин
• Особливості: початкова взаємодія через чат-бота, потім підключення оператора
• Якість підтримки: висока для стандартних запитань, середня для нестандартних ситуацій

ПриватБанк:

• Канали зв’язку:
  • Телефонна лінія підтримки (3700)
  • Чат у Приват24 для бізнесу
  • Особисте звернення у відділенні
  • Telegram, Viber, Facebook
  • Email-підтримка
• Години роботи: 24/7 для базової підтримки, для бізнес-питань — переважно у робочі години
• Середній час відповіді:
  • По телефону: 3-10 хвилин очікування
  • У чаті: 15-30 хвилин
  • У відділенні: залежить від завантаженості, часто з попереднім записом
• Особливості: наявність окремої лінії підтримки для бізнес-клієнтів
• Якість підтримки: середня для стандартних запитань, висока для складних бізнес-питань завдяки спеціалізованим консультантам

Реальний досвід: За відгуками підприємців, підтримка monobank швидше реагує на прості запитання, але при складних проблемах перевагу має ПриватБанк з можливістю особистої консультації у відділенні.

Хто переможець у категорії “Підтримка клієнтів”?

Для підприємців, які цінують швидкість реакції та віддають перевагу онлайн-комунікації, monobank буде кращим вибором. Для тих, хто потребує комплексних консультацій та можливості особистого контакту, ПриватБанк із його розгалуженою мережею відділень та спеціалізованою бізнес-підтримкою буде оптимальним.

Додаткові послуги: що пропонують банки поза рахунком

Сучасні банки — це не просто місце для зберігання грошей, а комплексні фінансові екосистеми, які пропонують додаткові можливості для бізнесу.

monobank:

• Кредитування для ФОП: кредитна лінія до 150 000 грн, овердрафт
• Депозити для бізнесу: відсутні окремі бізнес-депозити
• Еквайринг: через партнерів, обмежена функціональність
• Міжнародні розрахунки: базова підтримка SWIFT-переказів
• Картки для найманих працівників: відсутні корпоративні програми
• Бонусні програми: кешбек на покупки (працює так само, як для фізичних осіб)
• Додаткові сервіси:
  • Автоматичний розрахунок податків
  • Формування рахунків та актів
  • Віртуальні картки для онлайн-платежів

ПриватБанк:

• Кредитування для ФОП: кредитна лінія до 500 000 грн, овердрафт, інвестиційні кредити
• Депозити для бізнесу: спеціальні умови для підприємців з підвищеними ставками
• Еквайринг: повний спектр послуг, включаючи інтернет-еквайринг та мобільні термінали
• Міжнародні розрахунки: повна підтримка SWIFT, валютний контроль, документарні операції
• Картки для найманих працівників: зарплатні проєкти, корпоративні картки
• Бонусні програми: бізнес-бонуси, накопичувальні програми лояльності
• Додаткові сервіси:
  • Юридичний асистент для бізнесу
  • Факторинг
  • Лізинг обладнання
  • Послуги з бухгалтерського супроводу
  • “ПриватМаркет” для просування товарів і послуг

Цікавий факт: monobank нещодавно анонсував запуск спеціальної програми страхування для підприємців, що включає захист від кібер-ризиків — послугу, яку поки не пропонує жоден інший український банк.

Хто переможець у категорії “Додаткові послуги”?

У цій категорії беззаперечним лідером є ПриватБанк з його розвиненою екосистемою послуг для бізнесу різного масштабу. Monobank поки зосереджений на базових потребах малого бізнесу, хоча й демонструє намір розширювати перелік послуг.

Приховані “підводні камені”: про що мовчать банки

За привабливими тарифами та яскравими рекламними кампаніями часто ховаються особливості обслуговування, які можуть спричинити незручності для бізнесу.

monobank:

• Ліміти на операції:
  • Суворі обмеження на суми перших транзакцій для нових клієнтів
  • Ліміт на зняття готівки — до 50 000 грн/день
  • Ліміт на перекази — до 100 000 грн/день (може бути збільшений за запитом)
• Специфіка обслуговування:
  • Відсутність фізичних відділень ускладнює вирішення складних ситуацій
  • Можливі затримки з обробкою нестандартних операцій
  • Труднощі з ідентифікацією надходжень без призначення платежу
• Проблеми з блокуванням:
  • Автоматична система антифрода іноді блокує легітимні операції
  • Розблокування може займати до 3-5 днів
• Валютний контроль:
  • Обмежена підтримка валютних операцій для ФОП
  • Складнощі з документарним оформленням міжнародних транзакцій

ПриватБанк:

• Ліміти на операції:
  • Більш гнучкі ліміти, що встановлюються індивідуально
  • Можливість оперативного підвищення лімітів через додаток або відділення
• Специфіка обслуговування:
  • Бюрократичність процесів, особливо для нестандартних операцій
  • Необхідність відвідування відділення для деяких операцій
  • Складна система тарифів з багатьма винятками та примітками
• Проблеми з блокуванням:
  • Посилений фінансовий моніторинг із частими запитами про походження коштів
  • Затримки з проведенням “підозрілих” платежів
• Валютний контроль:
  • Суворе дотримання валютного законодавства
  • Необхідність надання великої кількості підтверджуючих документів

Інсайдерська інформація: За неофіційними даними, monobank планує найближчим часом значно пом’якшити політику щодо лімітів для ФОП, які мають стабільну історію операцій понад 6 місяців.

Хто має менше “підводних каменів”?

Обидва банки мають свої особливості, які можуть стати незручностями для підприємців. Monobank створює більше проблем з лімітами та блокуваннями для нових клієнтів, але має менше бюрократії. ПриватБанк більш консервативний у підході до фінансового моніторингу, але має розвинену інфраструктуру для вирішення проблем.

Порівняльна таблиця: всі факти в одному місці

Для зручності ми звели основні характеристики обох банків у порівняльну таблицю:

Кому підійде monobank, а кому — ПриватБанк

На основі всіх проаналізованих факторів можемо визначити, якому типу підприємців підійде кожен з банків.

monobank ідеально підійде для:

• ФОП-початківців з невеликими оборотами
• Фрілансерів та самозайнятих осіб
• IT-спеціалістів, особливо тих, хто працює з єдиним замовником
• Творчих професій із нерегулярними доходами
• Мікробізнесу без найманих працівників
• Підприємців, які цінують сучасний підхід та мінімалізм
• Бізнесу без готівкових операцій та роботи з валютою

ПриватБанк стане оптимальним вибором для:

• Зростаючого бізнесу з постійним збільшенням оборотів
• Підприємців з найманими працівниками та потребою в зарплатних проєктах
• Бізнесу, що працює з готівкою (особливо роздрібна торгівля)
• ФОП з міжнародними клієнтами та валютними операціями
• Підприємців-платників ПДВ
• Бізнесу з потребою у кредитуванні та додаткових фінансових послугах
• Компаній, що використовують спеціалізоване бухгалтерське ПЗ

Висновок: як не прогадати з вибором банку для ФОП

Вибір банку для підприємницької діяльності — це рішення, яке значно впливає на комфорт ведення бізнесу та фінансову ефективність. Аналізуючи всі фактори, ми бачимо, що єдиного “кращого” банку не існує — все залежить від специфіки вашого бізнесу та особистих пріоритетів.

monobank — це сучасний, легкий та інтуїтивно зрозумілий сервіс для підприємців-початківців та малого бізнесу. Він вирішує базові потреби з мінімальними витратами та максимальною швидкістю.

ПриватБанк — надійний, функціональний, але менш гнучкий інструмент для зростаючого та сталого бізнесу. Він пропонує комплексну екосистему послуг, необхідних для розвитку.

Оптимальним рішенням для багатьох підприємців стає використання обох банків: monobank для швидкості та зручності повсякденних операцій, ПриватБанк для комплексного обслуговування та спеціалізованих бізнес-потреб.

І найголовніше — не соромтеся змінювати банк, якщо він перестав відповідати вашим потребам. Конкуренція на ринку фінансових послуг для бізнесу зростає, і банки постійно покращують свої пропозиції. Регулярно аналізуйте актуальні тарифи та нові послуги, щоб ваш бізнес отримував найкращі умови обслуговування.

Чи користуєтесь ви послугами monobank або ПриватБанку для свого бізнесу? Поділіться своїм досвідом у коментарях! Ваша думка допоможе іншим підприємцям зробити правильний вибір.